リスクの少ない投資とは？おすすめ商品やFintokeiで実践できるリスク管理術を解説
これから投資を始める方の中には「興味はあるけれど、損をするのが怖い」「リスクの少ない方法から始めたい」と考えている人も多いでしょう。資産運用にはリスクがつきものですが、商品選びや運用方法を工夫すれば、大きな損失を出す確率を減らせる可能性はあります。
この記事では、リスクの少ない投資を実践するために知っておきたい考え方や、初心者におすすめの投資商品について解説します。
リスクの少ない投資とは？
リスクの少ない投資を実践するために、まずは資産運用の基礎知識を理解しておきましょう。
リスクとリターンの考え方
「リスク＝危険」「リスク＝損をする可能性」と捉えられがちですが、金融の世界では意味合いが異なります。投資におけるリスクとは、リターン（収益）の振れ幅のことです。値動きが上にも下にも大きく振れる商品は「リスクが高い」、振れ幅が小さく安定した値動きをする商品は「リスクが低い」とされます。
つまり、リスクが低い商品は「大きな利益は期待しにくいが、大きな損失も出にくい」商品だと考えるとイメージしやすいでしょう。
100％元本保証の投資はない
リスクとリターンは常にセットの関係にあり、リターンを得る以上は必ず何らかのリスクを伴います。そのため「リスクは低いのにリターンだけが高い」といった都合のよい商品は基本的にありません。
例えば、個人向け国債は国が元本を保証しているため安全性は極めて高いものの、中途換金をした場合などは元本割れするリスクがあります。銀行の普通預金も同様で、預金保険制度で保護されるのは1金融機関あたり元本1,000万円とその利息までに限られます。安全性が高いとされる預金であっても、保護の範囲には上限があるのです。
リスクの少ない投資を目指すなら「完全に安全な投資はない」と認識したうえで、リスクをコントロールする方法を見つけることが重要です。
リスク許容度による違い
リスク許容度とは、投資で発生する損失をどの程度まで受け入れられるかの度合いです。リスク許容度によって「リスクが少ない」と感じる投資方法は異なります。
例えば、20代の独身会社員で毎月の生活費を差し引いても手元に余裕がある方なら、株式比率の高い投資信託を購入しても、精神的な負担は小さく、大きなリスクをとっているとは感じにくいでしょう。
一方、50代で住宅ローンの返済や子どもの教育費がかさむ世帯であれば、債券のように値動きが安定した金融商品を購入することで「リスクの少ない投資」を実践できるでしょう。
安定した資産形成にはリスクを抑えた投資が重要
安定した資産形成を実現するためには、なるべくリスクを抑えて大きな損失を出す可能性を減らすことが大切です。大きな損失を出してしまうと、元の資産額に戻すだけでも相当な時間とリターンが必要になるからです。
例えば、100万円の資産が50％下落すると、残りは50万円です。ここから元の100万円に戻すには、50万円を元手に100％のリターンを出さなければなりません。
特に投資初心者の場合、相場の急落を初めて経験すると、恐怖から保有商品をすべて売却してしまうケースも珍しくありません。あらかじめリスクを抑えた商品を選んでおけば、相場が荒れた局面でも値動きの幅が限定されるため、冷静な判断をしやすくなります。「大きく増やす」よりも「大きく減らさない」意識が重要です。
【おすすめ】リスクの少ない投資方法
リスクの少ない投資方法を実践する手段として、初心者におすすめできる商品は以下の2つです。
- 個人向け国債
- バランス型投資信託
それぞれの仕組みと特徴を詳しく見てみましょう。
個人向け国債
個人向け国債とは、日本政府が個人向けに発行している債券です。購入者は半年に一度利子を受け取り、満期を迎えると額面金額（元本）がそのまま返還される仕組みになっています。国が元本と利子の支払いを保証しているため、安全性は高いといえるでしょう。
個人向け国債には「変動10年」「固定5年」「固定3年」の3種類があります。変動10年は半年ごとに適用利率が見直されるため市場金利の上昇に対応でき、固定5年・固定3年は購入時の利率が満期まで変わらないため受け取れる利子の総額を事前に計算できるのが特徴です。いずれの種類にも年率0.05％の最低保証金利が設定されています。
証券会社や銀行、郵便局など身近な金融機関で取り扱っており、最低1万円から購入できるため、リスクを抑えたい場合はまず少額から購入することをおすすめします。
バランス型投資信託
バランス型投資信託は、1本のファンドで国内外の株式・債券・REIT（不動産投資信託）など複数の資産に分散投資できる金融商品です。そもそも投資信託とは、多くの投資家から集めた資金をひとつにまとめ、運用の専門家（ファンドマネージャー）が株式や債券などに投資・運用する仕組みの金融商品ですが、商品によって組み入れる銘柄や資産の割合は大きく異なります。その中でもバランス型は、複数の資産クラスをあらかじめ組み合わせた状態で運用されるのが特徴です。
バランス型投資信託がリスクの少ない投資を目指すうえで有効とされているのは、分散効果が大きいためです。株式だけに投資した場合、相場の下落局面では資産全体が大きく目減りする恐れがあります。一方、バランス型は値動きの異なる複数の資産を組み合わせているため、ある資産が下落しても別の資産の値上がり分でカバーでき、全体の値動きが穏やかになる傾向があるのです。
また、自動的に資産配分の調整（リバランス）が行われるため、リスクを一定の水準に保ちやすい点もバランス型投資信託の強みです。
運用を続けていると、値上がりした資産の比率が高まり、当初の配分からバランスが崩れていきます。例えば、株式50％・債券50％でスタートしたファンドでも、株式が大きく値上がりすれば株式の比率が60％や70％に膨らみ、想定以上のリスクを抱えた状態になります。比率が高くなった資産を一部売却し、比率が下がった資産を買い増す（リバランス）ことで一定のリスク水準を維持することが可能です。
リスクの少ない資産運用をするためのポイント
リスクの少ない資産運用を実践するために、以下の5つのポイントを押さえておきましょう。
- 生活防衛資金を確保してから投資を始める
- 長期・積立・分散投資を実践する
- 資産運用にかかるコストを確認する
- 高利回りを謳う商品に手を出さない
- 相場分析の手法を身につける
どれだけリスクの低い商品を選んでも、運用方法を誤ると大きな損失につながる可能性があります。
生活防衛資金を確保してから投資を始める
生活防衛資金とは、病気やケガ、失業といった不測の事態に備えて確保しておく現金のことです。生活防衛資金を確保していない状態で手元の資金を投資に回してしまうと、急な出費が発生した際に保有商品を売却せざるを得なくなります。相場が下がっているタイミングで売却した場合は、大きな損失が出てしまうこともあるでしょう。
生活防衛資金を確保したうえで、残った余裕資金の範囲内で投資を始めれば、精神的にも余裕をもった運用ができます。
長期・積立・分散投資を実践する
長期・積立・分散投資を実践することで、短期的な相場変動の影響を最小限に抑えつつ、着実に資産を積み上げていく運用が可能になります。
- 長期投資：数年〜数十年単位で資産を保有し続ける運用方法
- 積立投資：毎月一定額を継続的に買い付けていく方法
- 分散投資：投資先の資産や地域、時間を分散させる手法
金融庁が公表している資料「NISA早わかりガイドブック」でも、国内外の株式・債券に分散した積立投資を20年間継続した場合、元本割れの可能性がほぼゼロに近づくというデータが示されています。短期間で大きな利益を狙うよりも、リスクを抑えた運用をコツコツ続けるほうが、結果として資産を着実に増やせる可能性が高いといえます。
資産運用にかかるコストを確認する
資産運用にかかるコストは、長期的な運用成果に大きな影響を与えます。特に投資信託の場合、信託報酬によって最終的なリターンに大きな差が生まれることも少なくありません。信託報酬とは投資信託の運用・管理にかかる費用のことで、保有期間中は毎日差し引かれます。同じ運用方針の商品であれば、コストが低いほうが手元に残るリターンは大きくなる傾向があります。
投資をする際は、商品の安全性だけでなく、信託報酬や購入時手数料、売却時の信託財産留保額といった各種コストを必ず比較しましょう。
高利回りを謳う商品に手を出さない
リスクとリターンは比例関係にあるため「元本保証で年利20％以上」といった商品は基本的にありません。極端な高利回りを謳う商品は詐欺の可能性もあるため、絶対に購入しないようにしましょう。
金融庁も、無登録業者による高利回り投資の勧誘について繰り返し注意喚起を発信しています。高利回りの商品を目にした際は、金融庁に登録された業者かどうか、運用の仕組みが具体的に開示されているかを必ず確認してください。
相場分析の手法を身につける
相場分析の手法を身につけておくと、一定の根拠にもとづいた売買判断ができるようになるため、損失を避けやすくなる可能性があります。
相場分析の手法には、経済や金利の動向などから値動きを予測する「ファンダメンタルズ分析」と、過去の値動きやチャートパターンから今後の方向性を予測する「テクニカル分析」の2種類があります。
テクニカル分析とは？初心者にも分かりやすく解説
【簡単4ステップ】ファンダメンタルズ分析のやり方を解説！役立つツールも紹介
ただし、相場分析のスキルは一朝一夕で身につくものではありません。まずは書籍やオンライン講座で基礎を学び、実践を通じて経験を積んでいく必要があります。
Fintokeiではすべての取引がデモ環境で行われるため、自己資金を失うリスクなしに実際の市場データを使ったトレード練習が可能です。最大5,000万円のデモ資金を運用しながら、ファンダメンタルズ分析やテクニカル分析を実践的に学べます。
リスクの少ない投資を実践するならFintokeiがおすすめ
リスクの少ない投資を成功させるには、商品選びだけでなく、相場分析やリスク管理のスキルを磨く必要があります。しかし、いきなり自己資金を使って実践するのはハードルが高いと感じる方は多いのではないでしょうか。
そんな方におすすめなのが、プロップファームのFintokeiです。Fintokeiでは、すべての取引がデモ口座上で行われるため、自己資金を失うリスクはありません。実際の市場データを使ったリアルな値動きの中でトレードを練習でき、さらに一定の成績を収めるとプロトレーダーとして認定され、利益の最大100％を報酬として受け取れる仕組みもあります。
Fintokeiのプロトレーダー認定は、単に利益を出すだけでは合格できません。1日の最大損失率や全体の損失率に上限が設けられており、ルールを超える損失を出した時点で失格となります。つまり、「どれだけ稼いだか」だけでなく、「いかに損失を抑えて運用できたか」が評価される仕組みになっています。
Fintokeiを活用することで、リスク管理を意識しながらトレードする習慣が自然と身につきます。まずは無料トライアルで、トレード環境を体験してみてはいかがでしょうか。
まとめ
リスクの少ない投資を実践するためには、リスクとリターンの関係を正しく理解し、自分に合った商品と運用ルールを選ぶことが重要です。また、焦って大きな利益を狙うよりも、少額から積み立てを始めて経験を積むほうが、長い目で見ると資産を着実に増やせる可能性があります。
実際に資金を投じる前にリスク管理の力を養いたい方は、デモ環境で取引ができるFintokeiを活用するのがおすすめです。まずは無料トライアルからお試しください。
